Este post também está disponível em:
English
Tento usar cripto frequentemente quando pago por coisas online. Encontrei algumas lojas online fantásticas onde podes pagar com um fornecedor de pagamentos cripto, e gosto de fazê-lo para apoiar a ideia como um todo. Recentemente, no entanto, estava a verificar os preços de conversão contra o preço do Bithumb e fiquei um pouco surpreso. O retalhista adicionou um prémio substancial por pagar com Bitcoin. Achei estranho, o fornecedor de pagamentos anunciava taxas baixas. Era o retalhista a adicionar um prémio ao preço? Tive de investigar mais profundamente.
Investigando um pouco mais, encontrei a causa raiz. Não era o comerciante que estava em falta, mas sim o fornecedor de pagamentos cripto que o comerciante usava. Comparei diferentes fornecedores, olhando não apenas para a taxa anunciada, mas passando por cada um de ponta a ponta (compra até liquidação). Os dados que recolhi foram chocantes – aqui está uma tabela resumo para verificares, expondo todos estes factos que descobri.
Parece que vou precisar de atualizar o meu artigo antigo sobre fornecedores de pagamentos cripto e os seus prós e contras. Embora não sejam fornecedores de pagamentos de criptomoedas, incluí PayPal, Stripe e Square como referência para comparar fornecedores tradicionais e cripto, ilustrando ainda mais as diferenças gritantes – isto é importante para dar uma ideia de quão lucrativo este segmento de pagamentos empresariais pode ser e com que frequência as pessoas pagam taxas ultrajantes, mesmo sem o saber. Como e-retalhista, vejo frequentemente ofertas no e-commerce de duas perspetivas: do ponto de vista do comerciante e do cliente. E com ambas estas perspetivas em mente, vou expor as minhas descobertas neste artigo.
Table of Contents (click to expand)
O panorama dos fornecedores de pagamentos cripto
Em algum momento, tens de olhar para trás e rever as tuas próprias palavras. Quando escrevi o último artigo sobre fornecedores de pagamentos cripto para comerciantes, talvez tenha sido um pouco demasiado entusiasta. Queria oferecer cripto como método de pagamento na nossa loja online e queria encontrar um fornecedor que pudesse entregar. Uma vez que decides dar um determinado passo, a verdadeira investigação profunda começa e se estás a escavar fundo, vais encontrar partículas de ferrugem, mesmo na platina. O que encontrei, no entanto, foi que não é platina de todo, mas simples cobre.
A perspetiva do comprador
Vamos dar uma olhada nos fornecedores de pagamentos cripto mais comuns/populares, juntamente com algumas novas entradas neste segmento e ver como se saem do ponto de vista do cliente final – pois é aí que reside o verdadeiro valor:
- Coinpayments o fornecedor de pagamentos cripto não tem proteção ao comprador e não é regulamentado
- Coingate revela-se muito caro, não regulamentado e não tem proteção ao comprador
- Bitpay é a verdadeira razão pela qual encomendei a minha carteira de hardware Ledger com moeda fiduciária. Não tenho uma carteira compatível com Bitpay, e o seu serviço funciona apenas com algumas selecionadas.
- Utrust é o único que combina oferece proteção total aos clientes, tem taxas de mercado justas e é regulamentado
Basicamente, temos de lidar com três pilares problemáticos. Os compradores
- …frequentemente obtêm menos valor USD do que o valor real das suas criptomoedas que querem usar para o pagamento
…basicamente não obtêm proteção e têm de suportar todo o risco
…frequentemente têm de lidar com uma UX terrível e/ou sofrer através de problemas de compatibilidade
Pessoalmente. Acho que o facto mais injusto é que muitos fornecedores parecem esconder taxas de mercado muito altas para compradores:
A maioria das soluções de pagamento cripto apresenta ao cliente final taxas muito altas, bem acima da média do mercado. Fazem lucro nesta arbitragem e frequentemente escondem isto dos utilizadores sob falsos pretextos. Faz um favor a ti mesmo e verifica o preço da criptomoeda que estás a pagar pelo preço de mercado mais atual.
…e a visão do comerciante
Em breve será 2020 e ainda dependemos principalmente do venerável Bitcoin de 12 anos como a principal via para pagamentos cripto. Apesar disto, comerciantes que querem oferecer a opção de pagamentos cripto…
- …pagam taxas ridículas por fazê-lo
- …ainda têm de sofrer/desfrutar problemas de volatilidade, o que torna a contabilidade um pesadelo
- …lidam com regulamentações em falta para a maioria dos fornecedores
- …tornam-se explorados uma vez que querem converter para fiduciário (taxas de conversão ocultas aparecem para comerciantes uma vez que a liquidação bancária acontece)
E, sim há novos concorrentes a tentar preencher esta lacuna centrada em pagamentos – o mais recente sendo a própria LibraCoin do Facebook. É esta a resposta? Não, longe disso. Embora reconheça que este é outro passo importante em direção à adoção mainstream de pagamentos cripto, colocando criptomoedas nas mentes/roteiros de muitos retalhistas e empresas, vem com compromissos em termos de centralização e governança.
Não é uma bala mágica, nem um substituto, apenas outra stablecoin no ecossistema (assumindo que não está bloqueada à plataforma e a sua política monetária realmente funciona), com mais concorrentes a chegar. Não é a verdadeira solução universal de pagamentos cripto que a maioria dos comerciantes procura. E nem sequer estou a tocar na proteção de dados, privacidade ou proteção ao comprador. Tenho a certeza de que todos podemos confiar no Facebook com os nossos dados mais preciosos, certo?
Uma luz no horizonte
No meu artigo antigo sobre gateways de pagamento cripto, tenho de admitir que perdi algumas descobertas importantes e listei um fornecedor particular, que abordou estas questões específicas (ou estava prestes a fazê-lo na altura do lançamento do artigo). Se voltares à tabela com os dados sobre todos estes fornecedores de pagamentos, vais encontrar que utrust como a mais recente adição no fundo. Com a ajuda do seu token, conseguem fornecer um serviço muito bom quando se trata de soluções de pagamento cripto. Fizemos uma transação de teste na nova loja do Benfica e podemos concluir o seguinte:
- Taxas de mercado cripto justas para os compradores (obténs mais valor USD pela tua criptomoeda do que com outros fornecedores)
- Conversão direta para fiduciário, eliminando o risco de volatilidade para o comerciante
- A sua solução é muito rápida (com a sua solução de carteira não há necessidade de esperar por múltiplas confirmações como outros)
- Os comerciantes pagam uma taxa fixa de 1% (conversão fiduciária incluída)
- Há gestão de disputas disponível (como com PayPal), o único fornecedor com proteção completa ao comprador
- O fornecedor de pagamentos é regulamentado sob supervisão VQF
Até agora, isto parece-me a solução mais bem pensada, abordando todos os problemas do ecossistema um por um, sendo direto e transparente com os seus clientes. Vamos dar uma oportunidade ao utrust numa das nossas lojas menores com uma base de clientes internacional. Vamos ver como isto vai resultar! Estou muito entusiasmado para experimentar isto e vou reportar de volta no futuro.
