Cartão de Débito Cripto: Uma Análise da Vida Real da Wirex Web3

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Bônus: Uma entrevista com o CEO, Pavel Matveev

Em 2025, a Wirex expandiu-se para além de apenas um cartão de débito cripto. Com o lançamento do Wirex Pay (token WPAY) e sua integração Bridge nos EUA, a Wirex se posiciona como um híbrido de pagamentos, DeFi e solução bancária. A Wirex tem 6 milhões de clientes. 20 bilhões de transações. Disponível em mais de 130 países. Uma plataforma híbrida de finanças pessoais que une o sistema bancário do velho mundo ao novo mundo.

Usando Cripto no Mundo Físico

Quando você tenta usar suas criptomoedas no mundo real, você enfrenta barreiras e limitações. A adoção em massa ainda não chegou ao ponto de você poder gastá-las a qualquer hora, em qualquer lugar. Até que isso aconteça, o cartão de débito cripto Wirex será outra ponte para o Fiat. Estou atualmente de férias e paguei o voo, a acomodação, os restaurantes e as muitas pequenas despesas necessárias para uma viagem assim com alguns dos meus fundos em Bitcoin. Não, este artigo não conterá um link de afiliado. Queremos fornecer uma análise honesta e imparcial, embora eu possa dizer que a Wirex é, para mim, o melhor cartão de débito bitcoin, e vou explicar o porquê. Mas primeiro, veja onde estou agora, trazido aqui com a ajuda do meu cartão de débito cripto Wirex:

Com o grande colapso dos cartões de débito de criptomoedas (graças à WaveCrest), muitos cartões tornaram-se inativos e não funcionam mais. Veja onde estão agora o cartão TenX e cartões semelhantes impulsionados por ICOs? Eles estão trabalhando em uma solução, mas enfrentam forte resistência dos bancos. Procurando uma solução para tornar meu Bitcoin gastável nas férias sem pagar taxas absurdas e esperar semanas para que uma transferência bancária fosse emitida, encontrei o cartão de débito Bitcoin gratuito da Wirex. Duvidei no início, pois li algumas críticas ruins nos primeiros dias, mas criei uma conta de qualquer maneira.

A Presença Online

A presença na web deles é muito profissional e me deu confiança para testar. Depois de se cadastrar, você não precisa verificar a conta na maioria dos países, mas assim que ultrapassar aproximadamente 5.000 USD em valor, terá que fazê-lo (mas falaremos mais sobre isso depois). Sua conta tem várias carteiras: BTC, LTC e XRP. O ETH ainda não está disponível, mas está em desenvolvimento (dentro das próximas semanas, de acordo com o chat do Telegram). Deve haver uma atualização a qualquer momento. As carteiras são muito convenientes e fáceis de usar, junto com os apps para Android e iOS, e são boas carteiras para o dia a dia. Eu não as usaria para esse propósito, pois você não pode obter as chaves privadas dessas carteiras por motivos de segurança. Lembre-se sempre: se a chave não é sua, as moedas não são suas.

O grande diferencial do cartão de débito cripto Wirex é que eles estão começando a seguir uma direção muito segura, pois acabaram de receber a licença de e-money da FCA! Isso é uma grande notícia — não apenas para a Wirex, mas também para a própria adoção em massa de cripto.

Muito orgulhoso de anunciar que a Wirex Limited é agora apenas a terceira empresa #crypto-friendly no MUNDO a receber uma licença de e-money da #FCA. O processo de aprovação para receber uma licença é rigoroso, pode levar até 12 meses para se obter até mesmo uma decisão. (1/2)

— Pavel Matveev (@matveevp) 23 de agosto de 2018

Veja o processo rigoroso que eles seguiram neste gráfico:

Como Funcionam os Cartões de Débito Cripto Wirex

Depois de se cadastrar na Wirex, você tem várias das melhores carteiras cripto em sua conta. Assim como em qualquer outra carteira, você pode transferir criptomoedas como BTC, LTC e XRP (em breve também ETH) para esta carteira. Você tem uma carteira fiat na plataforma para o seu cartão de débito de criptomoeda virtual ou físico. Você quer trocar algumas de suas criptos agora por fiat e depositá-las no seu cartão ao fazer isso. O incrível é que você pode trocar de cripto para fiat e vice-versa sem pagar nenhuma taxa de conversão (este fato por si só o torna o melhor cartão de débito de criptomoeda)!

Isso torna este cartão tão conveniente para entrar e sair de posições e gerar lucros extras. Quando carreguei meu primeiro Bitcoin no cartão de débito, ele estava em torno de ~8k, e troquei uma parte por USD. O preço do BTC hoje é 6,3K, então posso voltar e recomprar muito mais Bitcoin com meu fiat do que antes, não é um recurso legal? Todas essas exchanges cobram taxas absurdas pela conversão, o que consumiria lucros tão pequenos — aqui, posso entrar e sair num piscar de olhos diretamente com meu app de cartão de débito no meu Android. Ah, caramba, a empolgação me levou — voltando a como a Wirex funciona.

Convertendo Cripto em Fiat, o quê!

Bem, você converte seu BTC para sua conta em USD, Libra Esterlina ou EUR e, a partir daí, pode gastá-lo com um cartão virtual Bitcoin ou pedir um cartão de plástico (que parece super chique). Como eu precisava do cartão de débito para as férias, pedi o de plástico, e ele chegou em seis dias, em uma caixa linda. Veja aqui:

A configuração foi um processo bem direto — não houve problemas em lugar nenhum no cadastro, verificação ou no pedido do cartão em si. A verificação levou cerca de 10 minutos e meu cartão chegou após seis dias. É o mais fácil possível.

A primeira transação com o cartão de débito cripto Wirex

Então, reservei um voo e hotel e fui à agência de viagens (prefiro sentar com um humano de verdade às vezes — viva a velha guarda, sou um cara das antigas). 5 minutos antes de fazer isso, converti meu BTC para USD com ZERO taxas (incrível, não é?), e então… eu estava tremendo… a transação passou sem problemas. A partir daí, não parei mais — paguei restaurantes, compras, suprimentos de viagem e aluguei carros — nem um único problema — e a beleza disso: após cada uma das minhas compras, o app Android me notificava com a confirmação e quantos Satoshis eu ganhei de volta com a transação.

As Taxas da Wirex

Muitos cartões disponíveis, como Revolut ou MisterTango, vão te matando aos poucos com as taxas aplicadas. Este é outro ponto positivo para a Wirex — é muito barato — na verdade, a única coisa que você paga é uma taxa mensal de £ 1,00 / € 1,20 / $ 1,50 e saques em caixas eletrônicos. A conta é gratuita, a troca das carteiras é gratuita e o gasto em si é gratuito (na maioria dos países, transações ePOS/POS nos EUA têm uma taxa de $ 0,28). Veja você mesmo a tabela de preços:

Tarifas da conta e do cartão Wirex

Taxas de recarga

Taxas de transação

Não acho que isso continuará assim para sempre, mas, por enquanto, você mal consegue encontrar um negócio melhor em termos de cartão. Deve haver uma maneira de eles ganharem algum dinheiro com seu cartão de débito cripto. Com esta análise da Wirex, teremos uma entrevista de acompanhamento em alguns dias, onde faremos essa pergunta (estou aguardando a resposta no momento em que escrevo isto, e será uma entrevista difícil para ser direto).

Presumo que eles ganhem a parte deles não oferecendo o melhor preço de mercado ao trocar, por exemplo, BTC por USD, o que poderia ser considerado como taxas ocultas. Fiz um teste contra a Coinbase e, embora não fosse o melhor preço de BTC disponível, foi muito mais barato do que a exchange da Coinbase. Confira a comparação direta para comprar 500 € em BTC entre Wirex e Coinbase:

O Cashback em Cripto

Para cada transação que você conclui com sucesso, você recebe 0,5 % do valor da compra de volta em Satoshis. OK — dado que a maioria dos cartões dos EUA oferece um cashback de 2-3 %, pode não ser o mundo, mas considere a volatilidade do bitcoin! Se você continuar gastando com o cartão e coletando o cashback ao longo do tempo, isso pode gerar uma receita interessante — é como um micro dollar-cost-averaging. Com o preço baixo do Bitcoin agora, o valor pode facilmente disparar com o tempo. Gosto do fato de ter gasto dinheiro e ganhado Bitcoin ao fazer isso. O crédito funciona instantaneamente, a propósito, e você pode vê-lo no app bacana que eles oferecem.

O Suporte e as Operações de Negócios

Quando eu estava de férias, tive que reservar um carro para um passeio de um dia. A locadora cobrou uma taxa de $ 100 pelo carro e um depósito de $ 300 via Authorize, o que significa que o valor total fica bloqueado, mas não cobrado. Normalmente, eles cobrariam os $ 100 e liberariam o bloqueio dos $ 300 assim que o carro retornasse e tudo estivesse bem. Bem, devolvi o carro e, após dois dias, não vi o valor devolvido no meu cartão de débito cripto da Wirex.

Ao mesmo tempo, houve uma atualização de manutenção e eu não conseguia ver as transações específicas no app, então decidi escrever para o suporte para garantir que tudo estivesse funcionando bem. Em 1 hora, recebi minha resposta e as transações ficaram visíveis novamente. Na mesma noite, o depósito retornou aos meus fundos disponíveis no cartão de débito.

A Wirex mantém sua parceria de longa data com a Visa, e seus cartões são emitidos pela Contis, uma entidade regulamentada pela FCA no Reino Unido. Isso garante conformidade e confiança, especialmente importante para usuários na Europa e além.

Além disso, quando pesquisei para este artigo, também encontrei um canal no Telegram bastante ativo, com a melhor gerente de comunidade/pessoa de suporte ao vivo que uma empresa poderia desejar. Ela deve estar respondendo dia e noite, sempre com respostas construtivas. Se você tiver alguma dúvida inicial como cliente, pode usar o canal do Telegram deles aqui.

A Entrevista Implacável com o CEO da Wirex, Pavel Matveev

SMARTOPTIONS: Muitos projetos baseados em cartões de crédito, como o TenX, experimentaram a ira da WAVECREST e não têm cartões ativos no momento. Como vocês conseguem fazer isso sem o apoio das empresas de cartão de crédito? Como você estimaria o risco de os cartões serem desativados?

PAVEL MATVEEV: A Wirex foi uma das primeiras empresas no mundo a lançar cartões de pagamento com suporte a criptomoedas. Estamos neste mercado desde o início. Como fomos os pioneiros na indústria, construímos muita experiência e confiança na arena de cripto/pagamentos. Atualmente, estamos trabalhando de perto com vários bancos e emissores de cartões em todo o mundo para entregar cartões Wirex em todos os mercados.

ICOs

Já temos quase 2 milhões de clientes em mais de 130 países. Há pouco risco de nossos programas de cartões serem encerrados. A Wirex é uma das empresas mais em conformidade no espaço cripto, sendo a conformidade nossa terceira maior equipe, atrás de desenvolvimento e suporte ao cliente. Nossa licença de e-money da FCA, concedida recentemente, reforça nosso compromisso com a transparência e integridade nas operações. Como você sabe, não somos uma ICO, somos uma empresa privada, apoiada por um pequeno grupo de investidores de fintech. O principal problema com as ICOs é que elas são frequentemente percebidas como golpes porque muitas negligenciam a entrega do produto. De acordo com vários analistas de negócios de ICO, aproximadamente 80 % das ICOs operam nesse espaço. Com isso em mente, é seguro assumir que elas deram pouca ou nenhuma atenção às suas obrigações de conformidade e regulatórias.

De uma perspectiva regulatória, a falta de conformidade seria um grande obstáculo ao tentar se integrar com instituições financeiras regulamentadas como Visa ou Mastercard. Isso impactaria significativamente a capacidade deles de entregar produtos legítimos.

SMARTOPTIONS: Sabemos que muitas pessoas na comunidade cripto gostam de usar cartões de crédito habilitados para cripto para poder gastar seus fundos sem que eles passem por uma conta bancária. De que maneira a WIREX está conectada, por exemplo, com as autoridades fiscais? Vocês têm que “relatar” contas maiores de alguma forma a elas?

PAVEL MATVEEV: Na Wirex, levamos a conformidade a sério e usamos uma abordagem baseada em risco para mitigar o risco de lavagem de dinheiro. Portanto, podemos solicitar aos clientes documentação adicional (por exemplo, comprovante de residência e confirmação da origem dos fundos) quando eles atingem certos limites. O relatório de impostos é responsabilidade do cliente e oferecemos ferramentas que ajudam no cálculo de impostos em diferentes regiões.

SMARTOPTIONS: Quase todos os cartões de crédito habilitados para cripto foram financiados coletivamente por uma ICO — a WIREX não. Como o projeto é financiado?

PAVEL MATVEEV: A Wirex é apoiada pelo SBI Group, que é uma subsidiária indireta do Softbank — uma grande instituição financeira japonesa. A Wirex tem sido lucrativa nos últimos 2 anos, o que é um feito considerável, dado que o negócio só começou a operar no início de 2015. A confiança do cliente é nossa prioridade máxima. Estamos orgulhosos de ser uma empresa não-ICO, em forte contraste com a infinidade de empresas de cripto/blockchain que estão emitindo seus próprios tokens sem nada para mostrar aos investidores em troca. Enquanto as empresas de ICO produzem hype e promessas sem resultados tangíveis, nós cumprimos nossos compromissos com nossos usuários.

SMARTOPTIONS: Quais são seus planos para o futuro? No seu chat de suporte do Telegram, que é muito ativo e útil, há muitas dicas de GRANDES adições no futuro.

PAVEL MATVEEV: A Wirex está crescendo muito rápido. Atualmente, temos 210 pessoas em todo o grupo e planejamos ter 350 até o final do ano. Esse crescimento agressivo nos permitiu lançar nossa nova carteira XRP (Ripple) e a carteira Ethereum deve ser adicionada ao nosso portfólio até o final do mês. Temos vários outros produtos interessantes em andamento, com produtos de cartão entrando online na América do Norte e Ásia no terceiro trimestre de 2018, o que acelerará a adoção pelos clientes até o final do ano. Além disso, expandimos recentemente nossa gama de produtos com o primeiro programa de recompensas baseado em criptomoedas do mundo — o Cryptoback™, e em breve adicionaremos mais serviços inovadores baseados em cripto à nossa oferta de produtos.

SMARTOPTIONS: No Bitcointalk, houve alguns comentários ruins sobre a Wirex no passado. O início parece ter sido um pouco conturbado, vocês corrigiram esses erros que podem ser encontrados neste tópico antigo?

PAVEL MATVEEV: Nossas avaliações mais recentes são um testemunho da evolução considerável pela qual a Wirex passou. Em contraste com as avaliações antigas, nossas avaliações recentes são quase inteiramente de 5 estrelas — como você verá em https://uk.trustpilot.com/review/wirexapp.com. A Wirex está continuamente trabalhando para melhorar a eficiência do grupo para que possamos oferecer uma experiência de cliente cada vez melhor, particularmente em relação às taxas. Conseguimos manter nossas taxas tão baixas porque nossa plataforma de pagamento foi desenvolvida quase inteiramente internamente, resultando em eficiência de custos.

Também nos integramos com as maiores exchanges e traders de OTC, obtendo as melhores taxas possíveis em tempo real. Muitas pessoas não percebem que 70 % de todo o trading de bitcoin está acontecendo no mercado OTC. A maioria das empresas trabalha com provedores terceirizados, o que aumenta os custos. À medida que adicionamos ainda mais provedores de liquidez, antecipamos que nossas taxas serão reduzidas ainda mais.

SMARTOPTIONS: Muito obrigado, Sr. Matveev, por encontrar tempo para responder às nossas perguntas diretas. E agora, pessoal, vão se divertir no mundo real gastando suas criptos usando seu Cartão de Débito Cripto da Wirex!