Evolução do Dinheiro II “A Era dos Shylocks e dos Bancos”

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Evolução do Dinheiro – Parte II: E seguimos com a nossa série empolgante sobre a história do dinheiro e sua evolução até hoje. Agora, chegamos à Era dos Shylocks e dos Bancos. Acabamos de entregar a próxima parte. Neste episódio, avançamos para o dinheiro em papel. Pegue uma xícara de chá/uma garrafa de vinho e aproveite este conteúdo educativo. Educação em trading & dinheiro, aliás, é apenas um dos muitos pontos fortes dos grupos de cripto no Telegram.

O sucesso do estáter lídio se espalhou pela Europa, especialmente pela Grécia, onde o potencial do dinheiro como um sistema de confiança mútua foi adotado, adaptado e rapidamente aprimorado no século VI. O resultado foi a profunda transformação da economia grega, o crescimento de suas cidades e o surgimento de uma sociedade mais sofisticada. Antes da chegada das moedas, o mundo mediterrâneo antigo usava uma moeda primitiva que não teria impulsionado o tipo de revolução pela qual a Grécia passou.

Há mais de 4.000 anos, pessoas na antiga Mesopotâmia usavam tábuas de argila para registrar transações financeiras específicas. Com o sucesso da agricultura, surgiu a necessidade de as pessoas trocarem os excedentes que produziam por aquilo que lhes faltava. Essas promessas de transação, escritas na argila, não tinham valor intrínseco, ao contrário de barras de ouro ou moedas de prata, mas funcionavam como dinheiro porque as partes envolvidas na transação confiavam nelas. É justificável dizer que o dinheiro evoluiu para ser o que é porque as pessoas confiam nele.

O problema da contagem de dinheiro na Europa

Evolução do Dinheiro II: O uso de moedas como dinheiro foi rapidamente adotado em toda a Europa e a Ásia. Tornou-se um grande sucesso onde foi introduzido. Em algumas sociedades, as moedas eram cunhadas em metais preciosos como ouro e prata. Onde quer que fossem aceitas, o comércio prosperava e as economias decolavam. A era dos shylocks estava chegando em breve!

Por volta de 1200 d.C., estados independentes na Europa que haviam surgido com a queda do Império Romano coexistiam e até faziam comércio entre si. Havia, porém, o problema de que cada estado desenvolveu sua própria cunhagem, o que dificultava bastante um trading fluido. Por exemplo, em cidades comerciais populares como Pisa e Veneza, não era incomum traders usarem até sete tipos diferentes de moedas. Isso é um negócio realmente complicado, a ponto de até as menores transações exigirem cálculos complexos.

Além disso, esses estados usavam o sistema de numeração romana, que não era adequado para cálculos matemáticos e financeiros complexos. Com esse desenvolvimento, surgiu a necessidade de os mercadores manterem registros de seu dinheiro enquanto faziam trading. Isso, por sua vez, levou à invenção do Ábaco, o primeiro computador.

No Oriente, o Califado Muçulmano Sunita, os indianos e o Império Chinês eram muito mais avançados em tecnologia monetária do que os da Europa. Na verdade, a Europa só começou a alcançá-los com a introdução do sistema de numerais indo-arábicos após a publicação do livro Liber Abaci (Book of Calculation), de Leonardo de Pisa, mais conhecido pelo apelido Fibonacci, em 1202 d.C. O novo sistema numérico era mais prático para a contabilidade e a conversão de moedas. No entanto, ele levou à introdução de duas novas funções do dinheiro que mudaram a história das finanças: o crédito e os juros.

O surgimento do crédito e do empréstimo de dinheiro

Evolução do Dinheiro II: O dinheiro em moedas tinha funções limitadas quando foi introduzido em estados rivais no que hoje é o norte da Itália. A publicação de Fibonacci liberou mais potencial para o dinheiro, ao se descobrir como uma pessoa pode depender de outra para tomar dinheiro emprestado e devolvê-lo em uma data futura. Quando Giovanni Medici fundou o Banco Medici em 1397, o novo sistema numérico já havia se consolidado. Ficou muito mais fácil calcular porcentagens, datas e outros fatores das finanças e, por isso, o empréstimo de dinheiro surgiu como uma atividade. A palavra latina ‘Credo’ significa ‘ Eu acredito’, que evoluiu para ‘Crédito’, foi usada pela primeira vez por agiotas ao adiantar dinheiro a mercadores. Veneza, a cidade natal de Shylock, o agiota popularizado na obra de Shakespeare O Mercador de Veneza, cresceu e se tornou a maior cidade de empréstimos de dinheiro do mundo. A verdadeira era dos shylocks estava entre nós.

Os primeiros agiotas não eram respeitados e ninguém, no início da era dos shylocks, via isso como um termo pejorativo. Se é que havia alguma coisa, eles eram vistos como párias, porque emprestar dinheiro a juros era um pecado segundo a Bíblia. Por causa disso, os judeus, que eram isentos dos mandamentos da Bíblia, eram as únicas pessoas que podiam emprestar dinheiro a juros para a maioria dos mercadores cristãos, desde pelo menos 1516. Na era dos shylocks, isso gerou ciúme. Com o aumento do número de mercadores tomando dinheiro emprestado dos judeus venezianos, essas iniciativas cresceram e se tornaram os primeiros bancos. A palavra ‘Banco’ evoluiu de Banco Rosso, o nome do prédio de onde os judeus operavam na entrada do gueto em Veneza.

O dinheiro como a nova ferramenta de poder

O preço que os judeus tinham de pagar por emprestar dinheiro era a exclusão social. Eles eram confinados ao Gueto porque, embora seu serviço fosse um pecado para o mundo cristão, ele se tornava cada vez mais necessário para a economia de Veneza. Com o tempo, porém, o empréstimo de dinheiro se espalhou dos guetos judeus e passou a ser o privilégio dos mercadores mais ricos da cidade. De fato, o empréstimo de dinheiro era a atividade financeira mais lucrativa na cidade de Veneza. Isso criou notoriedade na era dos shylocks.

Com o aumento do número de tomadores de empréstimo, aumentou também o número de pessoas arriscando a condenação eterna apenas para oferecer empréstimos a taxas de juros mais altas. Isso levou à concorrência entre agiotas e, eventualmente, reduziu as taxas de juros. À medida que mais e mais pessoas entravam no negócio bancário, uma família em particular, os Medici da República de Florença (atual cidade de Florença, na Itália), surgiu como a mais bem-sucedida entre os agiotas, inaugurando a era dos shylocks.

Nenhum outro nome na história simboliza melhor o sucesso do negócio do dinheiro e, em particular, dos serviços de crédito. Emprestar dinheiro deixou de ser algo irrefutável; tornou-se o negócio mais glorioso em que alguém poderia entrar. Em pouco tempo, quem estava no negócio bancário virou o novo grupo de poder. Eles tinham a maior influência sobre a economia de uma cidade e até de um estado. Diferentemente do passado, quando os reis tinham palavra absoluta na condução de um estado, os donos de bancos estabeleceram um tipo de legado. Ninguém poderia ter previsto esse legado. Para entender o quanto os banqueiros se tornaram influentes, em pouco mais de 400 anos, a família Medici produziu duas rainhas da França. Além disso, três se tornaram papas em Roma. De fato, a família Medici teve um papel significativo no Renascimento francês do século 15 ao século 17 d.C.

O negócio de câmbio

Evolução do Dinheiro II: No início do século 16, o dinheiro passou a ser cada vez mais aceito como medida e reserva de valor. Quase todo reino e estado por toda a Europa e Ásia começou a produzir seu próprio dinheiro. Esse também foi um período em que o comércio floresceu e a indústria naval ganhou forma. Além disso, o crédito permitiu que mais mercadores assumissem riscos maiores e viajassem mais para fazer trading. O negócio bancário, embora ainda fosse malvisto, era o comércio mais lucrativo. Só tinha sucesso nele quem tinha dinheiro para emprestar. Banqueiros ganhavam ainda mais cobrando uma pequena comissão para converter dinheiro entre moedas.

Com o tempo, a igreja afrouxou as leis antiusura que tornavam pecado cobrar juros sobre dinheiro emprestado e, com isso, os bancos — ou seja, o negócio — se tornaram legítimos e ainda mais lucrativos. Aos poucos, a tecnologia de contabilidade evoluiu e, em pouco tempo, os bancos passaram a usar o sistema de partidas dobradas para manter seus controles e balanços. Sob Giovanni, o Banco Medici permaneceu como pioneiro no negócio bancário e logo se expandiu de Florença para Veneza e Roma. Essa escala de diversidade significava que mais regiões se beneficiavam dos serviços bancários, e os donos de bancos tinham maior influência sobre como as cidades cresciam.

Dinheiro em papel

Evolução do Dinheiro II: O dinheiro em papel foi usado pela primeira vez pelos chineses por volta de 618 d.C., durante a Dinastia Tang. O dinheiro era, em sua maioria, na forma de títulos privados de crédito e, mais tarde, notas de câmbio. No entanto, devido à superprodução de notas, a inflação disparou. Seu valor acabou despencando por volta de 907 d.C. O dinheiro em papel foi completamente eliminado na China em 1455. Ele foi substituído por um tipo de moeda redonda com cantos quadrados chamada kai-yuans, a origem da palavra “cash”.

A literatura sobre as viagens de Marco Polo à China introduziu a ideia de dinheiro em papel na Europa em 1290 d.C. Antes disso, os estados mais desenvolvidos da Europa ainda usavam moedas cunhadas em metais preciosos como ouro e prata. Florença, o estado financeiro mais industrioso da época, usava o Florim, uma moeda de ouro amplamente aceita como moeda em toda a Europa e em reinos ultramarinos onde mercadores frequentavam para fazer trading.

Como a inflação não era tão ruim na época, o dinheiro em papel só pegou por volta de 1661. Foi então que o Stockholms Banco, da Suécia, começou a emitir o primeiro dinheiro em papel, em resposta ao reino sueco cunhar novas moedas mais leves do que as anteriores.

Conclusão: O padrão-ouro do dinheiro & bancos

Evolução do Dinheiro II: Com a evolução do negócio bancário, surgiu a necessidade de padronizar o dinheiro para preservar seu valor. A Europa do século 17 A Europa era uma região mais conectada, que prosperava com o comércio. Os membros mais ricos da sociedade eram julgados por quanto dinheiro possuíam. Ter mais dinheiro significava maior influência sobre os resultados das guerras, sobre quem se tornava rei e com qual estado o mundo poderia fazer negócios.

No próximo artigo, vamos nos aprofundar no surgimento da moeda rumo ao dinheiro moderno: as primeiras moedas estáveis (como a moeda de ouro bizantina e o denário franco) e os papéis do Império Romano e dos britânicos na sua evolução.